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2022年初，南京銀行收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融股權(quán)一事成為新年供應(yīng)鏈金融圈第一顆“輿論彈”。

在供應(yīng)鏈金融賽道上，牌照尤其重要，而消費(fèi)金融領(lǐng)域的布局似乎出現(xiàn)了新趨勢(shì)，即頭部城商行紛紛盯上了消費(fèi)金融領(lǐng)域，在短短幾個(gè)月中，就已經(jīng)出現(xiàn)多起銀行收購(gòu)消費(fèi)金融事件。事出必有因，這些城商行的動(dòng)作并不是偶然，至少傳遞了一個(gè)信號(hào)：消費(fèi)金融正在成為城商行新一輪爭(zhēng)奪之地。

南京銀行確認(rèn)收購(gòu)  蘇寧“痛失”消費(fèi)金融牌照

1月16日晚間，南京銀行（601009.SH）發(fā)布董事會(huì)決議補(bǔ)充公告稱，該行擬收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融有限公司（下稱蘇寧消金）控股權(quán)。

公告顯示，截至2021年6月30日，蘇寧消金總資產(chǎn)占南京銀行總資產(chǎn)比例為0.07%，股東權(quán)益占比為0.47%;2021年1-6月，蘇寧消金營(yíng)業(yè)收入占該行營(yíng)業(yè)收入的比例為0.52%，凈利潤(rùn)占比為﹣0.40%。

事實(shí)上，早在蘇寧消費(fèi)金融2015年成立之日，其股東列表中就有南京銀行，蘇寧易購(gòu)為大股東，持股49%，南京銀行的股份出資20%，法國(guó)巴黎銀行個(gè)人金融集團(tuán)出資15%、江蘇洋河酒廠股份有限公司出資10%，先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司（下稱 先聲再康）出資6%。

在股東比例中，從出資份額來(lái)看，南京銀行并不是大股東，彼時(shí)蘇寧易購(gòu)仍占據(jù)第一份額。

而后，在2016年，蘇寧消金增資擴(kuò)股，注冊(cè)資金由3億元增加至6億元，但此時(shí)股東比例出現(xiàn)新變化：先聲再康持股比例增至16%，躍居第二大股東席位，南京銀行僅出資3000萬(wàn)元，持股比例下滑到15%。

由此，我們不難看出，蘇寧消費(fèi)金融與南京銀行之間，一直存在著較大牽扯關(guān)系。

隨著2021年蘇寧陷入千億債務(wù)危機(jī)，張近東卸任公司CEO，失去蘇寧控制權(quán)開(kāi)始，蘇寧消費(fèi)金融的“結(jié)局”似乎也并不意外。

“本次收購(gòu)交易對(duì)手方及交易比例尚未確定，且公司尚未與蘇寧消金的任何股東簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，且該收購(gòu)行為后續(xù)需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。”南京銀行針對(duì)網(wǎng)絡(luò)議論給出的公告回應(yīng)。

南京銀行收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融牌照究竟為何？

南京銀行為何如此執(zhí)著于收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融牌照，外界分析為，申請(qǐng)一張消費(fèi)金融牌照所消耗的時(shí)間、成本遠(yuǎn)不及收購(gòu)來(lái)得省時(shí)省力。

而這其實(shí)只是一方面，另一方面，則要說(shuō)到“回歸本源”的政策引導(dǎo)。在2021年2月4日，人民銀行召開(kāi)加強(qiáng)存款管理工作電視電話會(huì)議，研究部署加強(qiáng)存款管理工作。該會(huì)議指出，必須貫徹落實(shí)金融為民的初心使命，持續(xù)強(qiáng)化存款管理。督促地方法人銀行回歸服務(wù)當(dāng)?shù)氐谋驹矗坏靡愿鞣N方式開(kāi)辦異地存款。

2021年2月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，明確提出地方法人銀行不得跨注冊(cè)轄區(qū)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)控城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。

“不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)”“監(jiān)管漸趨嚴(yán)格”背景下，城商行布局消費(fèi)金融公司能夠突破區(qū)域限制，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，獲得產(chǎn)業(yè)鏈延伸和區(qū)域展業(yè)的空間，如此，消費(fèi)金融對(duì)銀行重要性便不言而喻。

不止南京銀行，眾多頭部城商行轉(zhuǎn)戰(zhàn)布局持牌消費(fèi)金融公司，2021年12月27日，寧波銀行就以10.71億元拿下華融消費(fèi)金融股份有限公司70%股權(quán)。此外，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等多家城商行均已拿下消費(fèi)金融牌照。

失去消費(fèi)金融牌照 蘇寧供應(yīng)鏈金融還剩什么？

對(duì)于蘇寧而言，供應(yīng)鏈金融至今仍然是蘇寧的敦實(shí)后盾，此前早在張近東卸任CEO事件中，萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)記者就針對(duì)此事報(bào)道過(guò)蘇寧供應(yīng)鏈金融的文章（拓張閱讀：蘇寧董事長(zhǎng)張近東辭職 蘇寧金融會(huì)被砍掉嗎?）

蘇寧金融植根于蘇寧易購(gòu)、蘇寧物流，作為家電零售行業(yè)的“大佬”，哪怕在張近東卸任蘇寧董事長(zhǎng)風(fēng)波中，但不可否認(rèn)的是，蘇寧仍擁有豐富線下門(mén)店資源和宏大的商業(yè)版圖，在蘇寧不斷修剪的業(yè)務(wù)中，蘇寧金融位置始終不變。

蘇寧金融包括蘇寧金服、蘇寧銀行以及蘇寧消費(fèi)金融三座大山。蘇寧金服成立于2006年，目前由旗下第三方支付、供應(yīng)鏈金融、理財(cái)、保險(xiǎn)銷售、基金銷售、眾籌、預(yù)付卡等金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合而成。

蘇寧銀行，于2017年6月15日獲得由江蘇銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可，是全國(guó)第一家020銀行，其定位為“科技驅(qū)動(dòng)的020銀行”，聚焦供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、微商金融、財(cái)富管理四大核心業(yè)務(wù)。

據(jù)蘇寧易購(gòu)2020年財(cái)報(bào)顯示，蘇寧銀行和蘇寧金服都實(shí)現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)。蘇寧銀行營(yíng)業(yè)收入為28.03億元，同比上漲175.61%；凈利潤(rùn)為4.06億元，同比上漲434.21%。蘇寧金服營(yíng)業(yè)收入69.02億元，同比增長(zhǎng)315.3%；凈利潤(rùn)15.74億元，同比增長(zhǎng)220.57%。

相比較蘇寧金融與蘇寧銀行，三駕馬車中的蘇寧消費(fèi)金融2021年上半年凈虧損達(dá)到0.34億。

依靠蘇寧“生態(tài)圈+物流圈+金融圈”的布局，蘇寧供應(yīng)鏈金融發(fā)展具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)前，蘇寧主要提供包括帳速融、信速融、貸速融、樂(lè)業(yè)貸、票速融等多類型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

值得一提的是，蘇寧金服與蘇寧銀行提供的供應(yīng)鏈產(chǎn)品雖然相似，但也有一些差異，蘇寧金服主要服務(wù)對(duì)象為蘇寧物流的客戶，而蘇寧銀行的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品更多不局限蘇寧供應(yīng)鏈服務(wù)客戶。

盡管蘇寧金融生命力仍然頑強(qiáng)，但未來(lái)如何，依然是一件值得靜待的后續(xù)。畢竟，螞蟻金服的案例已經(jīng)在前，蘇寧金服未來(lái)能否超越，尚需要打上問(wèn)號(hào)；此外，有著騰訊做靠山的微眾銀行以及背靠阿里的網(wǎng)商銀行不斷崛起，蘇寧銀行依然面臨著激烈競(jìng)爭(zhēng)。

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