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| 橫琴粵澳合作區(qū)出臺首個聚焦中小微企業(yè)融資扶持政策 |
| 發(fā)布時間:2022-09-21 15:07:56 | 瀏覽次數(shù)： |
在橫琴粵澳深度合作區(qū)掛牌一周年之際，2022年9月15日，橫琴粵澳深度合作區(qū)金融發(fā)展局印發(fā)《橫琴粵澳深度合作區(qū)促進中小微企業(yè)融資發(fā)展扶持辦法》(以下簡稱《扶持辦法》)，扶持方式包括貸款貼息、保險費用補貼、融資擔保費用補貼、融資租賃貼息、商業(yè)保理貼息、風險補償等，自2022年9月26日起施行。這是橫琴粵澳深度合作區(qū)(以下簡稱合作區(qū))貫徹落實中央、國務院《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設總體方案》的重要舉措，也是合作區(qū)成立以來推出的首個聚焦中小微企業(yè)融資發(fā)展的扶持政策。 其中提及：對合作區(qū)中小微企業(yè)基于其應收賬款轉(zhuǎn)讓獲得合作區(qū)商業(yè)保理公司的融資進行補貼，按最高不超過實際保理融資額的2%予以貼息，分年度安排，年度貼息金額不超過企業(yè)當年實際融資成本。單個企業(yè)貼息金額最高不超過30萬元。
《扶持辦法》明確對金融企業(yè)予以風險補償，風險補償適用主體涵蓋多種類型金融企業(yè)，包括合作區(qū)銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、小額貸款公司及融資擔保公司，鼓勵機構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會貸，引好金融活水激發(fā)合作區(qū)實體經(jīng)濟活力。 此外，《扶持辦法》針對澳資企業(yè)融資提高了貼息、費用補貼與風險補償標準，促進合作區(qū)澳資企業(yè)利用融資獲得發(fā)展，吸引更多澳資企業(yè)在合作區(qū)投資經(jīng)營。同時，《扶持辦法》將合作區(qū)中小微企業(yè)獲得澳門銀行機構(gòu)貸款、澳門融資租賃公司融資也納入貼息扶持范圍，有利于推動澳門與合作區(qū)金融的聯(lián)動與業(yè)務一體化發(fā)展。 附全文如下： 橫琴粵澳深度合作區(qū)促進中小微企業(yè)融資發(fā)展扶持辦法 第一條 制定目的 為貫徹落實中共中央、國務院《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設總體方案》、中國人民銀行等八部委《關于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》（銀發(fā)〔2020〕120號）等文件要求，發(fā)揮橫琴粵澳深度合作區(qū)（以下簡稱合作區(qū)）作為促進澳門特別行政區(qū)（以下簡稱澳門特區(qū)）經(jīng)濟適度多元發(fā)展新平臺的積極作用，加大對合作區(qū)中小微企業(yè)的扶持，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，強化金融服務實體經(jīng)濟功能，結(jié)合合作區(qū)實際，制定本辦法。 第二條 定義 為適用本辦法的規(guī)定，下列用詞的定義為： （一）“實質(zhì)性運營”是指企業(yè)的實際管理機構(gòu)設在合作區(qū)，并對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、人員、賬務、財產(chǎn)等實施實質(zhì)性管理和控制。 （二）“澳資企業(yè)”是指投資人應為澳門特區(qū)居民或者在澳門特區(qū)依法設立的法人組織/非法人專業(yè)服務機構(gòu)，且持股比例合計不低于25%。 （三）“綠色企業(yè)”是指主營業(yè)務符合國家發(fā)展和改革委員會等七部委聯(lián)合印發(fā)的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》（如有調(diào)整，以最新政策為準）支持方向的企業(yè)。 （四）“不良貸款”是指依據(jù)《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈貸款風險分類指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號），商業(yè)銀行根據(jù)借款人及時足額償還貸款本息的可能性，應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。 （五）本辦法所指金額的幣種，除特別說明外，均為人民幣。 第三條 扶持方式 本辦法包括貸款貼息、保險費用補貼、融資擔保費用補貼、融資租賃貼息、商業(yè)保理貼息、風險補償?shù)确龀址绞健?/p> 第四條 適用對象和條件 適用本辦法的中小微企業(yè)及金融機構(gòu)、地方金融組織須滿足相應的條件。 （一）中小微企業(yè)包括符合國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》規(guī)定的中型、小型、微型企業(yè)，及符合《個體工商戶條例》規(guī)定的個體工商戶，并應當同時滿足下列條件： 1.在合作區(qū)注冊登記、依法納稅并且實質(zhì)性運營； 2.在合作區(qū)銀行開立單位存款賬戶； 3.所屬產(chǎn)業(yè)不屬于國家發(fā)展和改革委員會《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄（2019年本）》（如有調(diào)整，以最新政策為準）中的“限制”“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融或者房地產(chǎn)行業(yè)、類金融企業(yè)、地方金融組織或者政府融資平臺； 4.合規(guī)經(jīng)營且申請扶持時未在企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信名單、失信被執(zhí)行人名單內(nèi)。 （二）合作區(qū)銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司、金融租賃公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司應當滿足下列條件： 1.銀行機構(gòu)、金融租賃公司、保險機構(gòu)須經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會批準設立；小額貸款公司、融資擔保公司須經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準設立；融資租賃公司、商業(yè)保理公司須被納入廣東省監(jiān)管企業(yè)名單； 2.在合作區(qū)注冊登記、依法納稅并且實質(zhì)性運營； 3.向符合本辦法規(guī)定的中小微企業(yè)開展貸款、借款履約保證保險、出口信用保險、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理業(yè)務； 4.合規(guī)經(jīng)營且申請扶持時未在企業(yè)經(jīng)營異常名錄、嚴重違法失信名單、失信被執(zhí)行人名單內(nèi)。 （三）澳門特區(qū)銀行機構(gòu)、融資租賃公司應滿足下列條件： 1.經(jīng)澳門金融管理局批準設立； 2.向符合本辦法規(guī)定的中小微企業(yè)開展貸款、融資租賃業(yè)務。 （四）申請貸款貼息、借款履約保證保險費用補貼、融資擔保費用補貼、融資租賃貼息或商業(yè)保理貼息的中小微企業(yè)，在本辦法有效期內(nèi)（下同）無欠息、逾期還款等違約行為。 （五）相關機構(gòu)存在以下情況不能獲得風險補償： 1.銀行機構(gòu)在申請風險補償?shù)纳弦荒甓饶┎涣悸食^3%（不含，下同）； 2.小額貸款公司在申請風險補償?shù)纳弦荒甓确诸惐O(jiān)管評級在A級以下； 3.保險機構(gòu)（總公司）在申請風險補償?shù)纳弦荒甓饶╋L險綜合評級在B類以下； 4.融資擔保公司在申請風險補償?shù)纳弦荒甓却鷥斅食^3%。 （六）獲得扶持的中小微企業(yè)融資項目，其融入資金應用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得從事股票、房地產(chǎn)、證券投資基金等投資業(yè)務。 第五條 貸款貼息 對合作區(qū)中小微企業(yè)獲得合作區(qū)銀行機構(gòu)、小額貸款公司及澳門特區(qū)銀行機構(gòu)的貸款進行貼息。 （一）對獲得合作區(qū)銀行機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)，按最高不超過當期貸款市場報價利率（LPR）的50%予以貼息，若貸款利率（以貸款合同載明為準，下同）低于LPR的，按最高不超過貸款利率的50%予以貼息；對獲得澳門特區(qū)銀行機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)，按最高不超過其貸款利息以及其代扣代繳澳門特區(qū)銀行機構(gòu)在境內(nèi)所得涉及稅費之和的50%予以貼息。單個企業(yè)年度貼息金額最高不超過50萬元。 （二）對獲得小額貸款公司貸款的中小微企業(yè)，按年度最高不超過貸款金額的5%且不超過企業(yè)貸款年化利率予以貼息。單個企業(yè)年度貼息金額最高不超過30萬元。貸款年化利率依據(jù)《中國人民銀行公告〔2021〕第3號》有關規(guī)定確定。 第六條 保險費用補貼 對合作區(qū)中小微企業(yè)獲得合作區(qū)保險機構(gòu)提供的借款履約保證保險和出口信用保險的保險費用，以及獲得出口信用保險專營公司提供的出口信用保險的保險費用進行補貼。 （一）對投保借款履約保證保險的中小微企業(yè)，按最高不超過保險費用（以保單載明為準，下同）的50%予以補貼，分年度安排。單個企業(yè)年度保險費用補貼金額最高不超過30萬元。 （二）對投保短期出口信用保險的中小微企業(yè)，按最高不超過保險費用的40%予以補貼。單個企業(yè)年度保險費用補貼金額最高不超過200萬元。 第七條 融資擔保費用補貼 對合作區(qū)中小微企業(yè)獲得合作區(qū)融資擔保公司提供的融資擔保進行擔保費用補貼，按最高不超過擔保費用（以融資擔保合同載明為準）的50%予以補貼，分年度安排。單個企業(yè)年度擔保費用補貼金額最高不超過30萬元。 第八條 融資租賃貼息 對合作區(qū)中小微企業(yè)通過融資租賃方式獲得合作區(qū)金融租賃公司、融資租賃公司及澳門特區(qū)融資租賃公司的融資進行補貼，按最高不超過融資租賃合同融資額的5%予以貼息，分年度安排，年度貼息金額不超過企業(yè)當年實際融資成本。單個企業(yè)貼息金額最高不超過150萬元。 第九條 商業(yè)保理貼息 對合作區(qū)中小微企業(yè)基于其應收賬款轉(zhuǎn)讓獲得合作區(qū)商業(yè)保理公司的融資進行補貼，按最高不超過實際保理融資額的2%予以貼息，分年度安排，年度貼息金額不超過企業(yè)當年實際融資成本。單個企業(yè)貼息金額最高不超過30萬元。 第十條 適用更高貼息、費用補貼標準的情形 符合下列情形的中小微企業(yè)可適用更高貼息及費用補貼標準。 （一）符合以下條件之一的中小微企業(yè)，其貸款貼息、保險費用補貼、融資擔保費用補貼、融資租賃貼息、商業(yè)保理貼息比例，按第五條、第六條、第七條、第八條、第九條所列標準的1.2倍執(zhí)行；單個中小微企業(yè)年度貼息或費用補貼資金上限分別為銀行機構(gòu)貸款貼息100萬元（最高不超過，下同）、小額貸款公司貸款貼息50萬元、履約保證保險費用補貼50萬元、出口信用保險費用補貼240萬元、融資擔保費用補貼50萬元、融資租賃貼息200萬元、商業(yè)保理貼息50萬元： 1.屬于澳資企業(yè)； 2.屬于綠色企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或“專精特新”企業(yè)； 3.符合《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類（2018）》（國家統(tǒng)計局令第23號）、《橫琴粵澳深度合作區(qū)企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄（2021）》（財稅〔2022〕19號）或合作區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)的企業(yè)； 4.通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式獲得融資。 （二）對首次獲得銀行機構(gòu)貸款的中小微企業(yè)，其貼息比例和資金上限按第五條第一項、本條第一項所列標準的1.2倍執(zhí)行。 第十一條 風險補償 對合作區(qū)銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司向合作區(qū)中小微企業(yè)開展貸款、借款履約保證保險、融資擔保業(yè)務所產(chǎn)生的損失進行有限補償。 （一）對合作區(qū)銀行機構(gòu)、小額貸款公司為中小微企業(yè)提供貸款，保險機構(gòu)為中小微企業(yè)貸款提供履約保證保險以及融資擔保公司為中小微企業(yè)提供融資擔保，按形成不良貸款額、保險賠付額或融資擔保代償額（僅對貸款本金部分，下同）的50%予以風險補償，單筆融資風險補償最高不超過600萬元。涉及同一中小微企業(yè)融資的風險補償累計不超過600萬元。若同一筆融資有多方機構(gòu)參與風險分擔的，在上述風險補償限額內(nèi)按各自損失所占比例予以補償。 （二）合作區(qū)銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司支持的中小微企業(yè)滿足下列條件之一的，按形成不良貸款額、保險賠付額、融資擔保代償額的60%予以風險補償，單筆融資風險補償最高不超過720萬元，涉及同一中小微企業(yè)融資的風險補償累計不超過720萬元： 1.屬于澳資企業(yè)； 2.屬于綠色企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)或“專精特新”企業(yè)； 3.符合《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)分類（2018）》（國家統(tǒng)計局令第23號）、《橫琴粵澳深度合作區(qū)企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄（2021）》（財稅〔2022〕19號）或合作區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)的企業(yè)； 4.通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方式獲得融資； 5.首次獲得銀行機構(gòu)貸款。 （三）在本辦法有效期內(nèi)，單個銀行機構(gòu)可獲得的風險補償金最高不超過1500萬元，單個小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司可獲得的風險補償金最高不超過1000萬元。 第十二條 資金安排 本辦法所需資金實行預算管理，合作區(qū)金融發(fā)展局每年在預算中安排貼息、費用補貼、風險補償專項資金。各類貼息、費用補貼資金總額超過預算資金時統(tǒng)一往下調(diào)整補貼比例；風險補償資金年度總規(guī)模不超過1億元，其中涉及中型企業(yè)融資的風險補償資金年度規(guī)模不超過5000萬元。 第十三條申報流程 各類貼息、費用補貼為事后補助。合作區(qū)金融發(fā)展局每年組織申報一次（具體時間以發(fā)布的申報通知為準），對申報主體上一年度實際發(fā)生的利息等融資成本進行補貼。其中貸款貼息以利息支付憑證為依據(jù)，貸款機構(gòu)屬澳門特區(qū)銀行機構(gòu)的可補充相關稅費繳納憑證；出口信用保險費用補貼以保費支付憑證為依據(jù)；履約保證保險、融資擔保費用補貼及融資租賃、商業(yè)保理貼息以融資期限分攤的月度費用、貼息額為依據(jù)。申請主體為符合本辦法第四條規(guī)定的中小微企業(yè)，對逾期未申請的視為自動放棄。 風險補償申報自本辦法生效之日起常年受理，根據(jù)申報主體提交完整申請材料的先后順序予以補償，年度風險補償資金用完即止。相關貸款應在發(fā)放后3個月內(nèi)向合作區(qū)金融發(fā)展局備案，未備案的項目不得申請風險補償。同一筆貸款項目，若涉及到銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司中的多方，經(jīng)相關方協(xié)商后可由指定的一方備案。 各類貼息、費用補貼和風險補償申報流程如下： （一）系統(tǒng)申報。各類貼息、費用補貼申報主體根據(jù)申報通知要求，登錄申報系統(tǒng)填寫申報書并上傳附件材料。風險補償申報主體在已備案貸款項目形成不良貸款后，登錄申報系統(tǒng)填寫申報書并上傳附件材料。 （二）受理。合作區(qū)金融發(fā)展局對申報材料進行初審，不符合受理條件的，不予受理；資料不全的，一次性告知需補齊的資料，申報主體須在規(guī)定時間內(nèi)補齊資料；符合受理條件且資料齊備的，準予受理。 （三）審核。合作區(qū)金融發(fā)展局對申報項目進行審核。 （四）資金審定。合作區(qū)金融發(fā)展局審定相關項目及相應資金給付清單。 （五）公示。合作區(qū)金融發(fā)展局將擬給予扶持的企業(yè)、機構(gòu)的名單和金額在合作區(qū)官方網(wǎng)站公示5個工作日。 （六）資金撥付。公示期滿無異議或經(jīng)調(diào)查異議不成立的，由合作區(qū)金融發(fā)展局按規(guī)定撥付資金。 第十四條 監(jiān)督管理 銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司在申請風險補償時，須提供風險補償申請報告及貸（保）后管理的相關證明材料。若相關機構(gòu)未對貸款企業(yè)貸款資金在歸還前的使用進行必要審查及監(jiān)管，合作區(qū)不承擔相應風險補償責任。 銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司獲得風險補償后，應加大對貸款企業(yè)的追償力度，持續(xù)跟蹤檢查，每季度提交逾期貸款追償進度情況報告，并全額承擔利息損失、追償費用。對于經(jīng)催收后收回的資金，應按合作區(qū)實際承擔的損失比例退還，直至該筆補償資金的最終損失核銷為止。 銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司在核銷逾期貸款、賠款、代償損失前10個工作日應就最終資產(chǎn)處置、追償所得及損失確認等情況形成書面報告合作區(qū)金融發(fā)展局。合作區(qū)金融發(fā)展局根據(jù)書面報告確認壞賬損失。 中小微企業(yè)、銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司應保證其申報材料的完整性、真實性、準確性及合法性。對中小微企業(yè)弄虛作假騙取各類貼息和補貼，對銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司弄虛作假騙取風險補償?shù)?，一?jīng)查實，取消申報資格；對已收到扶持資金的將要求退還已取得的資金，并按當期貸款市場報價利率（LPR）計息。涉嫌違法犯罪的，依法移送有權(quán)機關處理。 中小微企業(yè)、銀行機構(gòu)、小額貸款公司、保險機構(gòu)、融資擔保公司需書面承諾，自獲得最后一筆本辦法扶持資金起5年內(nèi)注冊地、稅收繳納地、實際經(jīng)營地不遷出合作區(qū)，不改變在合作區(qū)的納稅義務。如有遷出或注銷的，應一次性退還已取得的資金并按當期貸款市場報價利率（LPR）計息。 第十五條 適用原則 除法律法規(guī)另有規(guī)定外，申報主體在享受本辦法相關政策的同時不影響其申請國家、廣東省的政策扶持和優(yōu)惠。 申報主體同時適用本辦法及合作區(qū)其他同類型扶持政策的，除另有規(guī)定外，按照“擇優(yōu)不重復”的原則進行申報。 第十六條 組織實施 本辦法由合作區(qū)金融發(fā)展局負責解釋并組織實施。 第十七條 施行日期和有效期 本辦法自2022年9月26日起施行，有效期至2024年12月31日。2022年1月1日以來符合本辦法的貸款、保險、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理業(yè)務可適用。 內(nèi)容來源：橫琴粵澳深度合作區(qū)金融發(fā)展局 info.jtjsdwl.com本文已標注來源和出處，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者，如有侵權(quán)，請聯(lián)系我們。文章來源于橫琴粵澳深度合作區(qū)金融發(fā)展局 |
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