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2月25日，在由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯(lián)合主辦的“明珠灣金融峰會（2023）”上，重慶市原市長黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為題發(fā)表主題演講。

黃奇帆表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為一種全新的社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其本質(zhì)就是人類通過大數(shù)據(jù)（數(shù)字化的知識與信息）的識別—選擇—過濾—存儲—使用，引導(dǎo)、實(shí)現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生，主要承載主體是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，社會個(gè)體普遍應(yīng)用數(shù)字工具，實(shí)現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。

“在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。從市場競爭主體來看，目前我國前20大科技公司絕大多數(shù)集中在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而美國前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向。”

黃奇帆表示，經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融業(yè)也應(yīng)該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。他認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，專注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即：以銀行對公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

他表示，無論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對稱痛點(diǎn)，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗(yàn)真、難實(shí)時(shí)掌握。信息不對稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因。

黃奇帆稱，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲?。粷撛陲L(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。

（黃奇帆發(fā)表主題演講）

黃奇帆表示，國家應(yīng)大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，有六個(gè)方面的重要意義:

一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不是階段性的政策扶持，而是一項(xiàng)長期的“管道疏通”工程，配合當(dāng)前積極的財(cái)政和金融政策，將成為可提振產(chǎn)業(yè)鏈民營中小微企業(yè)經(jīng)營活力的一種長期有效的手段。

二是提升我國金融服務(wù)的科技水平，引導(dǎo)社會金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是我國金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)世界金融服務(wù)全新潮流的一次超車機(jī)遇。

三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來顯著的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)。實(shí)體企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)粗略測算超100萬億，如在全社會大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，每降低企業(yè)這應(yīng)收應(yīng)付賬款和存量固定資產(chǎn)1%的融資利率，就能為實(shí)體企業(yè)釋放總量超過1萬億的融資成本。

四是有效控制全社會的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將通過數(shù)字化手段充分暴露、極大降低當(dāng)前金融系統(tǒng)中各類潛在的風(fēng)險(xiǎn)，打造一個(gè)全透明化的數(shù)字金融市場。

五是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器。監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦可使用數(shù)字技術(shù)，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)業(yè)金融的服務(wù)過程，并通過基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的預(yù)警模型提前揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)，這將顯著提升我國金融行業(yè)監(jiān)管科技能力。

六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融可以配合工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造，讓實(shí)體企業(yè)在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，可在較短時(shí)間內(nèi)獲得數(shù)字金融服務(wù)所帶來的降本增效實(shí)際便利，顯著提升實(shí)體企業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極性，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的盡快落地。

談及如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆談了四點(diǎn)建議：

一是國家出臺政策鼓勵(lì)企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，例如可出臺相應(yīng)的稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策。我國企業(yè)的數(shù)字化、信息化基礎(chǔ)較弱，短期內(nèi)需要有針對性的政策支持，對于年內(nèi)確實(shí)在自身數(shù)字化方面有所投入的企業(yè)，給予企業(yè)所得稅的專項(xiàng)附加扣除政策，提升企業(yè)數(shù)字化的積極性。

二是人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺進(jìn)行監(jiān)管背書，給予合法身份，并鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先與擁有背書的科技平臺開展合作，規(guī)范市場準(zhǔn)入機(jī)制。

三是“一行兩會”監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比，將有助于提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的科技能力和資產(chǎn)質(zhì)量。既鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展自身的數(shù)字化創(chuàng)新，也鼓勵(lì)與擁有合法背書的第三方科技平臺開展合作。

四是國家相關(guān)部門出臺對應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的細(xì)分領(lǐng)域科技成果不斷豐富，對產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字化穿透和預(yù)警能力不斷完善，通過技術(shù)的不斷升級，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

“總之，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的新引擎。”黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作，構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。

來源：澎湃新聞

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